Рубрики
Экономика

Что изменится в России с нового года: от пенсий до ипотеки


ЖКХ и вино подорожают, а контактные зоопарки закроют

Индексация тарифов ЖКХ, пенсий, зарплат и МРОТ

Тарифы на услуги ЖКХ вырастут в этом году один раз – в июле. Размер повышения зависит от региона. Правда, индексация будет ограничена «коридором» — соответствующий документ правительство подписало еще в октябре.

Больше всего коммуналка подорожает в Чечне – на 6,5%. Меньше всего – в Ненецком автономной округе – на 2,4%. В Москве – на 5%. В Санкт-Петербурге – на 3,8%. В большинстве регионов индексация пройдет в диапазоне от 3,5% до 4,9%. При этом инфляция по итогам года ожидается в районе 3%.

Зато вырастут пенсии. Страховые пенсии неработающим пенсионерам увеличат на 6,6% с 1 января. Социальные пенсии проиндексируют на 7%, но с апреля. Минтруд подсчитал что в среднем страховые пенсия неработающих пенсионеров увеличится на 1 тыс рублей, до 16,4 тыс рублей.

Минимальный размер оплаты труда с 1 января повысят на 7,5% (850 рублей) до 12 130 рублей. Как отмечается в документе правительства, дополнительные расходы организаций в связи с повышением МРОТ составят 20,8 млрд рублей. Столько же пойдет на повышение зарплат работникам бюджетной сферы. В 2020 году их проиндексируют на 5,4%.

Антон Быков, главный аналитик Центра аналитики и финансовых технологий: «Процесс тарифообразования в ЖКХ курирует Федеральная антимонопольная служба. Ее глава Игорь Артемьев весной заявил, что в большинстве регионов России тарифы за коммуналку завышены, и россияне по множеству позиций переплачивают больше 100% себестоимости. Фактически это означает, что тарифы ЖКХ должны снижаться, но их ежегодно только повышают.

Пока индексация пенсий и зарплат, а это все-таки огромные деньги, просто перетекает из федерального бюджета в направлении компаний, удерживающих завышенные тарифы ЖКХ. Абсурдная ситуация, но пока она не будет исправлена, индексация так и не сможет стать инструментом повышения уровня жизни граждан, а останется лишь дорогим способом его поддержания».

Пособия матерям вырастут в 200 раз

Отменяются «унизительные» пособия в 50 рублей за детей до трех лет. Соответствующий указ подписал Владимир Путин после «Прямой линии» в июне. С 2020 года в законе о выплатах произойдут изменения: теперь пособия в размере прожиточного минимума будут получать семьи с доходом до двух прожиточных минимумов за первого или второго ребенка до трех лет. Размер пособия будет равняться региональному прожиточному минимуму. В среднем по стране это около 10 тыс рублей.

Геннадий Николаев, эксперт Академии управления финансами и инвестициями: «Доходы ниже двух прожиточных минимумов у 75% семей. Значит, государство выделит в сумме около 50 млрд рублей им на выплаты. Проблем с выделением средств возникнуть не должно, благо, бюджет у нас профицитный.

Другое дело, что деньги можно было бы расходовать более эффективно, потому что такие меры, как пособия, носят единовременный характер. Семьям пособия в 10 тыс рублей немного упростят жизнь, но проблемную демографическую ситуацию едва ли улучшат и простимулируют рождаемость. Только грамотное развитие экономики может внушить людям долгосрочные гарантии и стимулировать их заводить семью».

Алкоголь подорожает

С 2020 года правительство поднимет акцизы на вино. Налоговый сбор за тихие вина увеличивается почти на 20% — с 18 до 31 рубля, на игристые — с 36 до 40 рублей за литр. Но еще более существенным будет увеличение минимальных розничных цен (МРЦ) на крепкие напитки.

Приказом Минфина минималка на водку с 1 января вырастет на 7% до 230 рублей за пол-литра. Дешевле этой суммы магазины не будут иметь права продавать сорокоградусную. МРЦ на коньяк вырастет на 11,6% до 433 рублей, на бренди — на 2,6% до 315 рублей. Кроме того, впервые с 2015 года повысится минимальная цена на этиловый спирт — плюс 16%, до 57 рублей.

Вадим Дробиз, директор Центра исследования федерального и региональных рынков алкоголя: «Повышения цен на водку, коньяк и бренди потребители не заметят. Особенно те, кто пьет легальный алкоголь. Что касается качества, то повышение акцизов позволит алкогольным компаниям безубыточно производить нормальную легальную водку, а при производстве коньяка — использовать более качественные коньячные дистилляты.

А вот вина масштабно подорожают из-за повышения ставки акциза. Особенно заметно вырастут в цене вина бюджетного сегмента. Одновременно с подорожанием может произойти падение спроса на вино. Потребители перейдут на винные напитки и пиво».

Хранить деньги на иностранных счетах станет проще

С 1 января 2020 года начинают действовать поправки в закон «О валютном регулировании и валютном контроле», которые упростят зачисление денег на иностранные счета. Раньше, например, на брокерский, страховой или депозитный счет в иностранном банке можно было зачислить только зарплату, пенсию, стипендию, страховые выплаты, а вознаграждения по договору оказания консультационных услуг – нельзя.

Теперь ограничения снимаются, но только для стран, которые обмениваются с Россией информацией по финансовым счетам в автоматическом режиме по стандарту CRS. Опция распространится на все категории резидентов: физлица, юрлица, индивидуальных предпринимателей.

Антон Калинин, финансовый аналитик «БКС Премьер»: «Снятие ограничений объясняется участием России в обмене информацией по финансовым счетам в рамках стандарта CRS. Он объединяет страны, которые договорились вести работу по борьбе с легализацией денежных средств и уклонением от уплаты налогов. Этот стандарт предполагает максимальную либерализацию и полное отсутствие ограничений совершения операций по банковским счетам. Снятие действующих ограничений упрощает россиянам использование иностранных банковских счетов».

Оформить ипотеку будет сложнее

Центробанк ужесточил условия получения ипотечных кредитов. С 1 января 2020 года регулятор повысил коэффициент риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом ниже 20%. Коэффициент изменится с 150% до 200%. Это значит, что для для таких кредитов банку понадобится больше капитала на покрытие убытков при возможных форс-мажорах, например, резком обвале цен на жилье или падении доходов населения. По данным участников рынка, больше трети всех ипотечных кредитов оформляются при взносе в 20%, то есть с таким взносом обращаются достаточно часто.

Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер»: «Эти меры могут ограничить доступ к ипотеке клиентов с более низким уровнем кредитного качества, чем в среднем по рынку. Такими клиентами считаются заемщики с высоким уровнем долговой нагрузки и те, кто не имеет возможности внести первоначальный взнос в размере 20%.

Требования банков при оценке заемщиков заметно возрастут, поэтому многие могут получить отказ в выдаче займа. По нашим оценкам, после введения новой системы надбавок к коэффициентам риска для банков они будут склоняться к увеличению первоначального взноса в диапазон 20-30%, хотя до этого ипотеку выдавали и при взносе на уровне 10% от стоимости жилья».

За дорогие посылки возьмут большую пошлину

С 1 января за посылки дороже 200 евро из иностранных интернет-магазинов придется заплатить таможенную пошлину. Порог беспошлинного ввоза снижается с ранее действующей границы в 500 евро.

В Федеральной таможенной службе посчитали, что это принесет бюджету около 1,9 млрд рублей в I полугодии. В июле порог будет снизят еще в два раза – до 100 евро.

Размер пошлины будет равняться 15% от суммы превышения беспошлинного порога, но не менее 2 евро за кг веса сверх нормы в 31 кг. При переводе в рубли по текущему курсу получается, что минимум 140 рублей за посылку дороже 14 тыс рублей придется платить с января по июль. Потом столько же таможня накинет за покупку дороже 7 тыс рублей. В следующие годы правительства планирует еще больше снижать беспошлинный порог и довести его до 20 евро.

Арсений Дадашев, директор Академии управления финансами и инвестициями: «Тренд на постепенное снижение порога беспошлинных посылок существует по всему миру. В Китае уже отказались от возможности бесплатно ввозить товары, а в Европе к этому придут в 2021 году.

На финансовом состоянии покупателей зарубежных интернет-магазинов это не должно сильно отразиться. Большинство частных лиц заказывает из-за рубежа товары на гораздо меньшую сумму, чем 200 евро, а вот спекулянтам и перекупщикам придется раскошелиться.

Цель ограничения беспошлинной торговли – поддержка отечественных ритейлеров. Но она вряд ли исполнится. Из-за необходимости платить пошлины, у потребителей будет оставаться меньше денег на покупки внутри страны. Конечно, речь не идет о крупных потерях для экономики, но определенное негативное воздействие все же проявится».

Изменятся правила любительской рыбалки

С 2020 года вступает в силу закон «О любительском рыболовстве», принятие которого откладывали шесть лет. Новый закон упорядочивает сферу раболовства и проводит черту между браконьерством и любительской ловлей.

Документ содержит в основном ограничения, но есть и хорошая новость – на водных объектах общего пользования рыбалка будет свободной и бесплатной. Плату могут взять только на водоемах, где рыбу выращивают специально для ловли.

Что касается ограничений, то рыбакам запрещается пользоваться жаберными сетями. Исключение сделано только для районов Крайнего Севера, Сибири и Дальнего Востока. Также запрещаются электроудочки, взрывчатка, химические вещества, так как они убивают все живое вокруг себя.

Закон вводит суточные нормы вылова рыбы. Она определяется для каждого из восьми рыбохозяйственных бассейнов России — Азово-Черноморского, Байкальского, Волжско-Каспийского, Восточно-Сибирского, Дальневосточного, Западно-Сибирского, Западного и Северного. Для большинства регионов Центрального федерального округа норму ограничат отметкой в 5 кг. Запрещается также подводная ловля: акваланги и эхолоты – вне закона.

Юрий Гризодуб, исполнительный директор Народной рыболовной лиги: «Этот закон аккумулирует правила, которые и так действовали. Нормы вылова отслеживались еще со времен СССР. Использование электроудочек преследуется Уголовным кодексом. Запрет платной рыбалки был всегда, но не работал: водоем общий, а земля вокруг него — частная. В 2020 году заканчивается переходный период для владельцев платных водоемов, теперь с них будут требовать исполнения федерального закона. Единственное нововведение — запрет жаберных сетей, это хорошая, правильная мера».

Контактные зоопарки уйдут в прошлое

С 1 января 2020 года вступают в силу семь важных статей вообще-то заработавшего год назад закона «Об ответственном обращении с животными» — это те статьи, что не имеют большого смысла без подзаконных актов.

Как и где можно использовать животных в культурно-зрелищных целях или выгуливать собак потенциально опасных пород, как должны работать приюты для животных, куда девать конфискованных диких животных, как обращаться с бездомными собаками, какие права есть у общественников, и какие ведомства что в данной сфере контролируют — всё это должно быть конкретизировано в постановлениях и распоряжениях федеральной власти, и привязано к местности властью региональной и муниципалитетами.

Увы, всё будет работать через пень колоду — об этом можно говорить с уверенностью. Сейчас из необходимых 10 подзаконных актов правительства и трех ведомственных приняты 8, некоторые — буквально в последние недели.

Глава думского Комитета по экологии и охране окружающей среды Владимир Бурматов («ЕР») рассказал «МК», что до сих пор, к примеру, нет порядка лицензирования цирков и зоопарков, порядка обращения с животными в культурно-развлекательных мероприятиях, и документа о полномочиях и правилах работы общественных инспекторов.

Но и многие из тех подзаконных актов, что есть, такого качества, «что лучше бы их не было», признает Бурматов: никакой критики не выдерживают те, что про приюты и порядок обращения с безнадзорными животными, а перечень случаев, когда животных можно использовать вне мест постоянного содержания в культурно-зрелищных целях, «фактически легализовал цирки шапито».

С другой стороны, напомнил депутат, во вступивших в силу статьях есть и нормы прямого действия, и они должны исполняться: контактные зоопарки и цирки с 1 января запрещены, умерщвление безнадзорных животных в приютах тоже, старым цирковым и служебным животным должна быть гарантирована пожизненная «пенсия», и пичкать животных допингом нельзя.

И приюты должны появиться во всех регионах и муниципалитетах. Но появились далеко не везде. В комитете обещают в начале января, собрав сведения из всех регионов и направить запрос Генпрокурору о выполнении требований закона.

А еще с 1 января запрещено выгуливать собак потенциально опасных пород без намордника и поводка даже в специально отведенных местах (исключение — огороженная забором территория, принадлежащая хозяину собаки или арендованная им, с табличкой-предупреждением о наличии угрозы). В утвержденном правительством перечне — 12 пород и их метисы.

Если собака такой породы кого-то покусала, изувечила или убила — все основания для возбуждения уголовного дела за неумышленное причинение вреда здоровью или даже убийство есть, полагает депутат.

Кстати, административная ответственность за нарушение требований закона до сих пор не установлена. Г-н Бурматов рассказал «МК», что в правительство, где готовится проект нового КоАП, комитет уже направил предложения о включении в него 6 новых статей. Но новый КоАП, если все пойдет по плану, вступит в силу лишь 1 января 2021 года.

Попавших в лапы жилищных мошенников утешат

1 января 2020 года вступает в силу закон, который может подсластить пилюлю россиянам, нечаянно купившим жилье у мошенников, а потом лишившимся его по суду. Конституционный суд еще в 2015 году потребовал изменить порядок, когда компенсации от государства (максимум миллион рублей!) полагались лишь тем, кто за год не смог добиться возмещения ущерба от недобросовестного продавца.

И вот наконец компенсация увеличивается до кадастровой или реальной стоимости изъятого жилья — по выбору самого гражданина.

Причем обращаться в суд за компенсацией из бюджета можно уже через полгода после того, как по судебному решению мошенник-продавец должен был начать платить, но либо не платил вообще, либо заплатил частично.

Другим законом прописаны ситуации, когда приобретенная с нарушением правил, но не по вине собственника недвижимость была истребована в собственность государства. В этом случае еще в течение 3 лет после вступления в силу новых норм можно через суд требовать компенсации, даже если квартиру отобрали до 1 января 2020-го.

Важная деталь: тот, кто купил «грязную» квартиру, основываясь на данных ЕГРН, где она выглядит «чистой», с Нового года признается добросовестным приобретателем — до тех пор, пока в суде не будет доказано обратное.

Глава думского Комитета по госстроительству и законодательству Павел Крашенинников («ЕР») рассказал «МК», что «пока невозможно сказать точно, какие средства понадобятся бюджету в 2020 году на выплату такого рода компенсаций»: когда суд принимает решение о выплате, и её размер становится известен, информация поступает в Минфин, где есть специальное подразделение, занимающееся исполнением решений суда за счет средств РФ.

Но, полагает Крашенинников «так как установлена презумпция невиновности добросовестного приобретателя, а закону придана обратная сила в 3 года, региональные и муниципальные власти со своей стороны едва ли будут предъявлять иски об изъятии купленного жилья, потому что потом придется платить».

Как правило, такого рода конфликтные истории возникают в Москве, Петербурге и других крупных городах, напомнил депутат.

И ещё про недвижимость: минимальный срок владения единственным жильем, после которого можно не платить НДФЛ при его продаже, сокращается с 5 до 3 лет. Определяя, единственное ли жилье продается, налоговики не будут принимать во внимание квартиру или дом, купленные в течение 90 дней до регистрации сделки о продаже. Это правило распространяется и на земельные участки под домом или хозяйственными постройками.

Изменится торговля театральными билетами

Эти новогодние каникулы станут последними, когда по спекулирующим театральными билетами и билетами в цирки, музеи, концертные залы нельзя ударить рублем. Во второй половине января вступит в силу закон, который дополнит КоАП новой статьей, причем штрафы в ней в исчисляются кратно от стоимости билета.

Наказуема будет продажа билетов, абонементов и экскурсионных путевок «неуполномоченными лицами», то есть теми, с кем у учреждения культуры не заключен соответствующий договор о реализации.

Исключение сделано для граждан, сбывающих единственный «лишний билетик», но и то, если продают его они без наценки. Если речь о государственных и муниципальных учреждениях культуры, музеях — их билеты нельзя перепродавать с наценкой за оказание услуг больше чем 10% от указанной на них суммы. Кстати, продавать билеты без указания на них цены тоже нельзя вот уже несколько месяцев, будьте внимательны — в принципе театр имеет право не пускать по таким документам в зал.

Для граждан максимальный штраф за нарушение правил продажи составит две цены билета, для должностных лиц и ИП — 3 цены, а для юридических лиц — пять. Каждый из незаконно проданных билетов умножается на этот коэффициент, и получается общая сумма штрафа. По этому же принципу штрафовали спекулянтов билетами на матчи чемпионата мира по футболу в России.

Кто и как будет ловить нарушителей, тем более если учесть, что львиная доля билетов по спекулятивной цене перепродается через Интернет?

Закон наделяет правом составлять протоколы чиновников Минкультуры и его территориальных управлений. В Госдуме говорят, что на многочисленных совещаниях в ходе доработки законопроекта представители ведомства уверяли, что схема будет работоспособной, тем более что спекулируют лишь билетами в столичные театры и музеи, да и то далеко не во все. Но региональная сеть Минкультуры представлена лишь семью управлениями по федеральным округам…

Проблемы многочисленных «зеркальных», фейковых сайтов известных театров, схожих с настоящими «до степени смешения», как говорят юристы, этот закон не решает. Глава думского Комитета по культуре Елена Ямпольская («ЕР») на недавней пресс-конференции сказала, что сначала надо посмотреть, как оно всё будет работать, а потом думать, в каком направлении двигаться.

Осужденным дадут заработать

С 1 января осужденных на принудительные работы (это аналог советской «химии») будут направлять трудиться не только в мастерские ФСИН, но и на расположенные на территории того же региона предприятия и объекты любой формы собственности, хоть государственной, хоть частной. Жить спецконтингент должен в отдельных общежитиях, на безвозмездной основе предоставленных администрацией компаний. Насколько популярно будет нововведение — пока сказать трудно.

Идею разрешить работу осужденных к принудительным работам за пределами зоны, что позволит им больше зарабатывать, быстрее выплачивать штрафы и погашать причиненный преступлением ущерб, а заодно приобрести рабочие профессии, Минюст лоббировал с 2016 года.

Сейчас в стране создано 14 исправительных центров и 43 участка исправительных учреждений, с общим лимитом наполнения 4116 человек. Но проблем с применением этого вида наказания много.

В недавно представленном президенту докладе Минюста о мониторинге правоприменения за 2018 год этой теме посвящен особый раздел. Общее правило, говорится в документе — принудительные работы (на срок от 2 месяцев до 5 лет) являются альтернативой лишению свободы, если так решит судья, для совершивших преступление небольшой или средней тяжести либо тяжкое, но впервые.

Но в 2019 году вступил в силу закон, который позволяет заменять принудительными работами неограниченной продолжительности неотбытую часть срока для особо тяжких преступников, имеющих право на смягчение режима. «В одном из случаев осужденному по части первой статьи 131 (изнасилование — «МК») и части второй статьи 105 УК РФ (убийство с отягчающими обстоятельствами — «МК») неотбытая часть лишения свободы была заменена на 8 лет 9 месяцев 27 дней принудительных работ». Причем и «первоходки», и рецидивисты, и здоровые, и туберкулезники живут в общежитиях вместе. Эти вопросы, полагает Минюст, надо урегулировать дополнительно.

Судебные приставы пошлют СМС

С 1 января 2020 года и тех граждан, с кого ФССП пытается взыскать долги, и тех, кто пытается через ФССП взыскать долги, с их согласия будут оповещать при помощи СМС — на номера мобильных телефонов, которые приставы смогут получить у операторов связи. Еще одна возможность бесконтактного общения — через единый личный кабинет гражданина на портале госуслуг.

Если речь идет об организациях и ИП, электронный документооборот с ними также может происходить через единый кабинет на портале госуслуг или через электронную почту, которая в обязательном порядке есть в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

В свою очередь, через портал госуслуг и гражданин, и организация смогут подать жалобу на действия или бездействие пристава. До Нового года в электронном виде это можно было сделать только через интернет-приемную на официальном сайте самой службы.

Другие опции (они никуда не делись) — личный прием у старшего судебного пристава, через канцелярию регионального отдела ФССП, или заказным письмом с уведомлением о вручении.

Одновременно вступает в силу закон, который создает в России новый вид госслужбы, придуманный специально для судебных приставов: «службы в органах принудительного исполнения». Сотрудники ФССП по сути исполняют правоохранительные функции, но являлись госслужащими и не имели такого набора льгот, как следователи, полицейские, пожарные.

Различия в статусе и зарплатах с правоохранителями, говорил в Госдуме замглавы Минюста Вадим Федоров, приводили к большой текучести кадров: 30% за год в среднем по стране, а в некоторых регионах — до 70%.

Теперь около 130 сотрудников центрального аппарата ведомства и более 60 тысяч сотрудников региональных подразделений получат звания несущих «службу в органах принудительного исполнения», повышенную зарплату и новую форму. «По уровню денежного довольствия, и с точки зрения всех остальных вопросов служба принудительного исполнения будет ближе всего к Федеральной службе исполнения наказаний»,- пояснил г-н Федоров. Пенсионное обеспечение приставам обещано такое же, как сотрудникам Росгвардии и полицейским — то есть повышенное и досрочное.

В последние месяцы у приставов по всей стране началась переаттестация. Первый замглавы думского Комитета по безопасности и противодействию коррупции Эдуард Валеев («ЕР») в разговоре с «МК» напомнил, что «звания и надбавку за них получат далеко не все, кто работает в ФССП». Деньги на реформу, по его словам, в бюджете заложены: на три года — 35 млрд.рублей.

Никаких новых мер по борьбе со злостными должниками в ФССП пока не измыслили: им сейчас не до того.

Из аварийного жилья — в маневренное

В январе 2020 года вступит в силу закон, который уточняет порядок выплаты компенсаций и предоставления временного жилья тем, кто имеет в собственности или снимает квадратные метры в признанных аварийными домах. В 2019-2025 годы, согласно паспорту соответствующей госпрограммы, в стране будут снесены как опасные дома с прогнозной численностью 660 тысяч человек.

Право на компенсацию переселенцы, являющиеся собственниками квартир в аварийном доме, имеют и сейчас — по рыночной стоимости квартиры. В ходе обсуждения закона в Госдуме приводились данные о том, как это выглядит на практике. За период с 2013 по 2018 год выкупную стоимость получили 6% от снесенных 11 млн.кв.м, каждый из этих метров в среднем по стране обошелся казне в 29 тысяч рублей, хотя Минстрой исходил в своем приказе из стоимости 1 кв.м от 30 до 36 тысяч рублей (в Москве минимальная реальная стоимость квадратного метра сейчас — около 105 тысяч рублей).

Но методику расчета компенсаций новый закон не меняет. Уточнено лишь, что право на выплату получат и те, кто купил квартиру в многоквартирном доме после признания его аварийным — но им заплатят не больше того, что они сами за нее заплатили. В сумму же компенсации «старым» собственникам» включат еще стоимость земельного участка, но в каких пределах — не уточняется. Значит, власти по-прежнему смогут определять размер участка по периметру дома, уменьшая размер выплаты.

Регионы получили право устанавливать дополнительные меры поддержки для потерявших жилье после признания дома аварийным собственников — с оговоркой: если у тех нет других жилых помещений, пригодных для постоянного проживания. Будет ли считаться достаточным основанием для отказа в дополнительных мерах поддержки наличие квартиры в другом городе или регионе? Непонятно.

А пока граждане ждут компенсаций, или субсидий на льготную ипотеку, или переселения в построенный многоквартирный дом экономкласса, им может быть предложено временное жилье в маневренном фонде — оговорка в Жилищном кодексе сделана.

Раньше квартиры там из расчета 6 кв.м жилой площади на человека предоставлялись пострадавшим от стихийных бедствий, тем, чье единственное жилье продано за долги, и тем, чей дом попал под капитальный ремонт и реконструкцию. Срок проживания в стесненных, мягко говоря, условиях теперь ограничен двумя годами. Глава думского Комитета по ЖКХ Галина Хованская («СР») предлагала сократить его до года, но Минстрой был против: за один год новый дом не построить.

Первый замглавы думского Комитета по ЖКХ Павел Качкаев («ЕР») сказал «МК», что «спорные моменты ещё будут дорабатываться весной». Что касается маневренного фонда — «это крайняя мера, в любом случае никто не может заставить человека туда ехать, если он не согласен, даже если есть угроза жизни — только суд.»



Source link

Рубрики
Экономика

Центробанк решил ужесточить правила ипотеки для должников



Финансовые власти продумывают меры по ужесточению выдачи жилкредитов

Банк России подготовил доклад, в котором предложил свои меры по обеспечению сбалансированного роста ипотечного кредитования. Чем больше сейчас берут ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, а также с уже взятыми другими долгами, тем изменчивее цены на жилье и уязвимее банки. ЦБ предлагает с 1 июля 2020 года ввести дифференцированные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

Для обычного заемщика эти сложные термины будут означать следующее: для банков клиенты с высокой долговой нагрузкой будут менее выгодными, потому что за них придется больше резервировать средств в капитале банка для погашения возможных рисков (неуплаты, просрочки кредита).

«Банки будут обязаны учитывать при расчете резервов повышенные коэффициенты риска по ипотеке в зависимости от показателей предельной долговой нагрузки заемщика. Данные изменения приведут к увеличению давления на банковский капитал, что, соответственно, приведет к снижению кредитной экспансии в ипотечном сегменте (банки будут меньше предлагать ипотеку), а также ограничению доступа к ипотеке клиентов с более низким уровнем кредитного качества.

Другими словами, для клиентов с высоким уровнем долговой нагрузки и отсутствием возможностей внести повышенный первый взнос ипотека окажется значительно менее доступной или более дорогой», — поясняет главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Эксперт считает, что после введения таких мер первоначальный взнос по ипотеке может увеличиться до 20-30% от суммы жилья в среднем. Такие условия продиктует рынок, потому что в полномочия Центробанка установка этого параметра не входит.

При этом у ипотеки в России и так сложилась не самая приятная репутация. Из-за высоких ставок она воспринимается не иначе как кабала на всю жизнь. «Если изменения будут введены, то банку придется для сохранения спецпрограмм с малым первоначальным взносом замораживать в резервы в 1,4-1,5 раза больше денег. Эти издержки банк перенесет на заемщика, элементарно повысив ему ипотечный процент. Ежемесячные процентные платежи станут больше и ипотека станет еще менее популярной», — предположил шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев.

Как ни парадоксально, но цель ограничения выдачи займов — вытаскивание граждан из кредитного рабства, когда на погашение старого кредита берется новый.

Однако люди берут кредиты не от хорошей жизни, и такая шоковая терапия может только навредить. Ипотека не перестанет быть доступной, если Центробанка продолжит целенаправленно снижать ключевую ставку.

Если изменения узаконят, банки будут внимательнее изучать не только кредитную, но и трудовую историю заемщика, предупреждает эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. «В определенной степени это снизит рост ипотечного кредитования и отразится на уровне продаж, но, вместе с тем, подтолкнет рынок к стабилизации, поскольку он «штормовал» после введения отмены договоров долевого участия для застройщиков и перехода на эксроу-счета, которые не позволяют использовать деньги покупателей жилья до окончания строительства», — говорит наш собеседник.

Читайте также: Заморозка пенсионных накоплений стала шулерской игрой государства



Source link

Рубрики
Экономика

Средний срок ипотеки в России вырос на два года



Средний срок ипотечного кредита, выданного в третьем квартале, составил 16 лет и три месяца, что выше показателя за аналогичный период прошлого года. Об этом в четверг, 14 ноября, сообщило «РИА Новости» со ссылкой на исследование бюро кредитных историй «Эквифакс».



Source link

Рубрики
Экономика

Подсчитано влияние компенсации многодетным семьям на сокращение срока ипотеки



Выплата компенсации части ипотеки многодетным семьям позволит сократить продолжительность жилищного кредитования за трехкомнатную квартиру на срок до 4,5 года. Об этом говорится в результатах исследования портала недвижимости Domofond, поступившем в «Известия».



Source link

Рубрики
Экономика

Экономист дал рекомендации по рефинансированию ипотеки



Выгода ипотечных заемщиков при рефинансировании кредита составит до нескольких миллионов рублей, после того как Центробанк 25 октября понизил ключевую ставку с 7% до 6,5%, рассказал «Известиям» генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг» Владимир Савченков. В первую очередь речь идет тех, кто оформил кредит на жилье в кризисные 2014–2016 годы.



Source link

Рубрики
Экономика

Эксперт допустил появление ипотеки в России под 5%



Снижение ставок Сбербанка по ипотеке на 0,3% подтверждает ранее сделанное заявление главы кредитной организации Германа Грефа о возможности скорого появления ипотечных кредитов под 5%, заявил «Известиям» генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг» Владимир Савченков.



Source link

Рубрики
Экономика

На программу двухпроцентной ипотеки в ДФО выделят 5-10 млрд рублей



На программу льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке в 2020 году будет выделено 5–10 млрд рублей. Об этом сообщил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев в кулуарах форума «Банки России — XXI век» в пятницу, 13 сентября.



Source link

Рубрики
Политика

Путин объявил о запуске ипотеки под 2% годовых



Программа рассчитана на молодые семьи и предполагает выдачу кредитов под 2% годовых.

«Согласен запустить в регионе специальную ипотечную программу, по которой молодые семьи смогут брать кредит на покупку квартиры или дома в дальневосточных регионах всего под два процента годовых», — заявил Путин на проходящем во Владивостоке Восточном экономическом форуме.

Российский лидер подчеркнул, что на Дальнем Востоке необходимо существенно увеличить объемы строительства жилья и сделать его максимально доступным. Льготная ипотечная программа даст возможность решить именно эту задачу.

В минувшем августе президент России обозначил свои ожидания и по поводу нельготной ипотеки. Во время встречи с председателем правления ВТБ Андреем Костиным он заявил, что надеется на уменьшение ставок по жилищным кредитам до конца текущего года.

В ходе своего ежегодного послании Федеральному собранию в феврале глава государства поручил кабмину и Банку России довести ставки по ипотеке до 9% и продолжить снижение.

Кроме того, в ноябре 2017 года Путин сообщил о запуске специальной программы ипотечного кредитования под 6% для семей, в которых в период с 2018 по 2022 год появляется на свет 2-ой или 3-й ребенок.

Читайте также: Власти захотели собирать с россиян «процент на стариков»



Source link

Рубрики
Экономика

Отпуск по займу: каким регионам больше нужна отсрочка ипотеки | Статьи


Ипотечные каникулы больше всего будут востребованы в Республике Алтай, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии и Бурятии. В этих регионах наиболее высокая доля просрочек по жилищным кредитам, говорится в исследовании аудиторской компании FinExpertiza (есть у «Известий»). Этот показатель продолжает расти в Адыгее, Ростовской области и в Чечне — на эти субъекты также придется большое количество заявок, считают эксперты. При этом в крупнейшие российские банки в первый месяц работы механизма уже начали обращаться клиенты с просьбой реструктуризировать жилищный займ по новым выгодным условиям. Их количество пока исчисляется единицами, но у этого инструмента большой потенциал, отметили эксперты.

Ипотека шагает по стране

Проблемы с обслуживанием ипотеки есть во всех регионах России, однако прогрессируют они в 44 субъектах, говорится в исследовании. В 25 регионах доля неплательщиков превышает среднероссийский уровень в 1,04%, среди них Республика Алтай (3,43%), Карачаево-Черкесия (2,58%), Северная Осетия (2,57%), Бурятия (2,12%).

В большинстве регионов с крупной долей неплатежей этот показатель практически не увеличился за последние полгода — он рос лишь в трех субъектах: Чеченской Республике (2,95%), Республике Адыгея (1,3%) и Ростовской области (1,07%), отметила председатель совета директоров FinExpertiza Елена Трубникова. Она считает, что именно в этих субъектах будут наиболее востребованы ипотечные каникулы.

электронный талон

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Новый механизм отсрочки платежа будет пользоваться популярностью среди жителей всех 44 регионов, где доля просроченной задолженности растет, считает президент Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

В регионах Северного Кавказа ипотечные каникулы будут наиболее востребованы, поскольку именно там уровень зарплат ниже среднероссийского, а безработица, наоборот, высокая, объяснил руководитель экспертной группы Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман. Например, в Карачаево-Черкесии просрочка по жилищным кредитам составляет 2,58%, при этом средняя зарплата — около 15 тыс. рублей (в среднем по России — около 48 тыс. рублей), а безработица находится на уровне 11,8 (в среднем в стране — 4,5%), отметил он.

В субъектах, где механизм отсрочки платежей будет предположительно пользоваться особой популярностью, оперативно не ответили на запрос «Известий» о востребованности этого механизма среди жителей региона и количестве одобренных заявок на отсрочку. В ЦБ сообщили, что такую статистику пока не ведут.

Автор цитаты

Закон об ипотечных каникулах позволяет заемщикам, оказавшимся в трудном положении, обратиться в банк и взять паузу в обслуживании кредита на полгода без начисления штрафных санкций. Информация об отсутствии платежей за этот период не будет учитываться в кредитной истории, а залоговую недвижимость у заемщика изъять не смогут. Для оформления ипотечных каникул необходимо подтвердить факт потери работы или существенного сокращения ежемесячного дохода в кредитной организации. Закон вступил в силу 31 июля 2019 года.

Штучный интерес

В банках из топ-30 сообщили «Известиям», что новым механизмом отсрочки платежа интересуются единицы. Пока всё ограничивается консультациями: только каждое пятое обращение конвертируется в заявку, по многим из них приходится дозапрашивать документы, поделился директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.

В УБРиР в течение августа поступило всего семь заявок из Свердловской области, а также единичные — из Челябинска, Кирова, Перми и Тюмени, рассказал директор центра качества активов банка Виктор Черванёв. Заемщики указывают потерю работы и снижение ежемесячного дохода, они просят отодвинуть платежи на все шесть положенных по закону месяцев, добавил он. В МКБ с начала августа было одобрено только шесть заявок на полную отсрочку платежей, еще несколько находятся в работе, отметил директор департамента Розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.

— Судя по опыту предоставления реструктуризации жилищных замов в предыдущие годы примерно 10% из таких клиентов не возвращались в график и в результате арест на залоговую недвижимость всё-таки накладывался, — отметил Эльмар Мехтиев из НАПКА.

Банк

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Заемщики по жилищным кредитам — социально значимая категория, рост задолженности обычно имеет общественный резонанс, поэтому государство тщательно регламентирует этот рынок: снижает уровень ставок, регулирует размер первоначального взноса, теперь оформляет ипотечные каникулы, а в перспективе, возможно, будет вводить и другие инструменты, предположил Эльман Мехтиев.

Такие каникулы задумывались как адресная мера поддержки россиян, попавших в затруднительное положение в связи с особой жизненной ситуацией, поэтому не так важно, в каком регионе они проживают, считает руководитель аналитического департамента «Международного финансового центра» Роман Блинов. По его словам, особенно остро эта проблема стоит в субъектах, где рынок только начал свое развитие: например, москвичи давно поняли, что риск по валютным кредитам не оправдан, а в ряде регионов они до сих пор пользуются популярностью.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ



Source link

Рубрики
Экономика

Жилье в Москве покупает нищая молодежь: подводные камни столичной ипотеки



Существенный рост покупателей новой столичной недвижимости со стороны молодежи, как полагает представитель «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков, объясняется их высоким профессиональным опытом и хорошим знанием современных технологий. Обладая расширенными представлениями в этой сфере, они получают гораздо больше возможностей для развития своей карьеры, что, соответственно, позволяет рассчитывать на повышение доходов в краткосрочный период времени и приобретение новой жилплощади. «Чаще всего покупателями выступают молодые семьи, которые не хотят жить с родителями или в съемной квартире», — отмечает эксперт. Серьезными накоплениями большинство таких покупателей не обладает, поэтому их приобретения ограничиваются 5-6 млн рублей. Они ориентируются на покупку жилья площадью в 45-60 кв метров в Новой Москве или ближайшем Подмосковье.

Людей в возрасте 36-45 лет, которые становятся владельцами квартир на первичном рынке Москвы, также немало — на них приходится около 30% подобных покупок. Такие наши сограждане уже успели достигнуть пика карьеры и рассчитывают стать обладателем двух- или трехкомнатных квартир внутри Третьего транспортного кольца, площадь которых доходит до 80 кв метров. Средний бюджет их покупки составляет 12-15 млн рублей. Правда, количество таких новоселов сокращается чуть ли не с каждым днем — в 2014 году их было почти на 10% больше, чем сейчас.

Россияне старше 45 лет совершают на «первичке» около 22% сделок. Их доля также снижается, что можно объяснить сокращением роста доходов в условиях кризиса. Большинство таких покупателей ищут не только новое жилье для выросших детей, но и готовы к размену: одну старую квартиру можно поменять на две новые. Впрочем, на подобной сделке можно проиграть: например, получить жилье, большее по площади, но менее удобное по расположению. В целом, бюджет людей среднего возраста на покупку квартиры составляет около 10 млн рублей, тогда как площадь приобретаемой недвижимости не превышает в общей сложности 60 кв метров. За пять лет число таких россиян сократилось на 7%.

Меньше всего квартиры в новостройках покупают совсем юные граждане в возрасте до 25 лет. Это жилье, как отмечают специалисты в сфере недвижимости, является «стартовой» площадкой для жилья. «Это молодые люди, не обремененные семьей и детьми», — объясняет Кочетков. В большинстве случаев покупка происходит опять же за счет родительских субсидий на сумму не более 4-5 млн рублей. Только 5% молодых новоселов из этой категории могут распоряжаться собственными средствами.

Как полагают эксперты, существуют основания предполагать, что в ближайшее время статистика по приобретению россиянами недвижимости, особенно, в таких мегаполисах, как Москва, существенно снизится. Как отмечает рейтинговое агентство «Эксперт РА», в этом году ипотечный рынок в России поставил новый рекорд, его объем вырос на 35% до 2,7-2,8 трлн рублей. Это логично. Население тратит последние деньги или залезает в долги для покупки квартир, так как снижаются ставки по кредитам, а цены на недвижимость остаются стабильными. Более того, ставка по ипотечным займам, как обещает Владимир Путин, должна снизиться до 6% годовых.

Однако далеко не все россияне, особенно, молодое поколение, способны вернуть занятые средства. По данным специалистов бюро кредитных историй «Эквифакс», за первые четыре месяца этого года россияне просрочили по ипотеке выплаты на 80 млрд рублей, что на 35% больше, чем годом ранее. Не исключена вероятность, что закредитованность российских граждан, о которой чуть ли не каждый день повторяет глава Минэкономразвития Максим Орешкин, приведет к еще более печальным последствиям — людям, не способным оплачивать приобретенную недвижимость, придется в срочном порядке искать новых покупателей на свое, еще неблагоустроенное жилье. «В среднем по России граждане получают на руки чуть менее 50 тыс рублей, а выпускники ВУЗов — на 25% меньше, — рассуждает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. — Такой объем может обеспечить лишь минимальный набор продуктов и потребительских услуг, на которые рассчитывает среднестатистическая молодая семья. Для того, чтобы рассчитаться по ипотеке, им придется либо снова работать исключительно на покрытие долга за квартиру в течение десятка лет, либо продавать жилье, толком его не освоив. В осадке им останутся лишь потраченные нервы и деньги».



Source link