Рубрики
Экономика

Снизить квартплату: станет ли ипотека доступнее после заявления главы ЦБ | Статьи


Вслед за уменьшением ключевой ставки стоимость ипотеки опустилась ниже 10%, а в крупных кредитных организациях — Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке и Альфа-банке — она уже находится в диапазоне 8–9,3%. Это следует из консенсус-опроса «Известий». По мнению экспертов, дальнейшее снижение зависит не только от уровня инфляции и ключевой ставки, но и от конкуренции в финансовом секторе. 6 ноября глава Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала, что в перспективе нескольких лет ставки по кредитам на жилье могут опуститься до 7–8%. Выступая в Совете Федерации, она также обязалась усилить надзор за проблемой утечек персональных данных из банков и назвала вероятные источники сливов.

Ипотека под 7%

На заседании в Совфеде глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила о снижении ипотечной ставки, в случае если инфляция будет держаться на уровне 4%. По оценкам ЦБ, в перспективе нескольких лет ставка по жилищным кредитам может составить 7–8%. В последние несколько месяцев был зафиксирован большой темп роста ипотеки, подчеркнула глава регулятора. По ее мнению, это значит, что такой вид кредитования становится всё более доступным для людей. Как сообщили «Известиям» в топ-30 российских банков, по сравнению с прошлым годом количество одобренных ипотечных заявок в среднем увеличилось на 10–15%.

ЦБ РФ

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Средняя ставка по ипотеке сейчас опустилась ниже 10%, следует из проведенного «Известиями» консенсус-опроса банков. Крупнейшие кредитные организации предлагают еще более выгодные условия: 31 октября глава Сбербанка Герман Греф заявил, что базовая ставка по кредитам на жилье в финансовой организации снизилась до 9,3%, а для молодых семей — до 8,8%. 6 ноября зампред правления ВТБ Анатолий Печатников сообщил, что скоро ипотека на готовое и еще строящееся жилье будет доступна от 8,6%. В Альфа-банке ставки на жилищные займы стартуют от 8,49%, в Росбанке — от 7,5%, в Райффайзенбанке — от 8,8%, в Промсвязьбанке — от 8,3%, сообщили «Известиям» в этих кредитных организациях.

Ставка по ипотеке снижается вслед за ключевой: за последние полгода Банк России уменьшил этот показатель уже четыре раза подряд, опустив его в сумме на 1,25%. Так, в начале июня 2019-го ключевая ставка была на уровне 7,75%, а на данный момент она составляет 6,5%. Регулятор не исключил еще одного снижения ключевого показателя до конца 2019 года — это решение, возможно, будет принято на заседании 13 декабря.

Справка «Известий»

Ключевая ставка показывает, под какой процент коммерческие банки могут взять деньги у Центрального, чтобы в дальнейшем выдавать их в качестве кредитов россиянам. Чем ниже ставка, тем более выгодные условия по кредитам и менее выгодные — по депозитам предлагают финансовые организации.

Планомерное снижение ключевой ставки Центробанк обосновал уменьшением инфляции: по итогам 2018 года она зафиксировалась на уровне 4,3%, а до конца 2019-го регулятор ожидает, что показатель установится в диапазоне 3,2–3,7%. По итогам 2020-го и в дальнейшем рост цен на товары и услуги стабилизируется на уровне 4%, прогнозируют в ЦБ.

Другая причина снижения ключевой ставки — медленный рост экономики России, который к концу года составит 0,8–1,3%, предполагают в Банке России. Однако уже в 2022-м увеличение ВВП достигнет 2–3%. Сейчас рост этого показателя сдерживается в том числе замедлением мировой экономики, подчеркнули в регуляторе.

Шанс есть

Рост цен на уровне 4% — реальная цель, поскольку ЦБ ведет политику таргетирования инфляции (или поддержки ее курса в ущерб курсу национальной валюты), уверен инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Он напомнил, что многие крупные экономики, в том числе американская, вели такую политику еще с 1980-х годов и им удалось достичь инфляции на уровне даже ниже 4%.

Если рост цен составит 4%, то ключевая ставка, скорее всего, опустится до 5%, ожидает эксперт. При этом он подчеркнул, что ставки по ипотеке будут зависеть не только от ключевых показателей экономики, но и от конкуренции на банковском рынке. Пока государство занимает подавляющую часть финансового сектора, подчеркнул Тимур Нигматуллин.

макет жилого квартала

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

В крупнейших банках «Известиям» сообщили, что рассматривают возможность дальнейшего снижения уменьшения ставок по жилищным займам. Исключать снижения процентов по ипотеке нельзя, но и ждать его прямо сейчас не стоит, считают в Совкомбанке. Там пояснили это тем, что нынешний размер ставок по кредитам на жилье и так почти на минимуме. Кроме того, соотношение цены квадратного метра к стоимости ипотечного займа в настоящий момент находится на оптимальном уровне для решения клиентами своих жилищных вопросов уже сегодня.

Монетарные условия в виде пониженных ставок ЦБ РФ смогут оказать определенное стимулирующее воздействие на экономический рост, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Однако они вряд ли смогут стать драйвером роста ВВП, отметил эксперт. По его словам, сможет ли российская экономика выйти из зоны стагнации или нет, главным образом будет зависеть от эффективности курса госполитики, основанной на нацпроектах.

Системное решение

Еще одно значимое заявление Эльвиры Набиуллиной в Совфеде коснулось утечек персональных данных клиентов из банков. Она пообещала, что ЦБ усилит надзор за этой проблемой, и назвала возможные источники сливов. Незаконное разглашение информации может происходить не только по вине банков, но и других организаций, например операторов платежных систем и коллекторских бюро, подчеркнула глава Банка России. Она отметила, что к решению проблемы утечки данных необходимо подойти системно, «в работе с правительством, возможно, законодательством».

В 2019 году СМИ сообщали о выставленных на продажу в DarkNet баз данных клиентов нескольких крупных кредитных организаций, в том числе Сбербанка, ОТП-банка, санируемого «Открытием» Бинбанка, Альфа-банка, банка «Хоум Кредит», Тинькофф-банка и Райффайзенбанка. С помощью попавших в открытый доступ данных невозможно украсть деньги, но мошенники, используя методы социальной инженерии, вынуждают клиентов переводить средства на подложные счета.

мобильный банк в телефоне

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Одна из последних крупных утечек произошла в октябре 2019 года — «Известия» тогда сообщили о продаже базы данных с 11,5 тыс. кредитных клиентов Сбербанка. Позднее предполагаемый продавец информации был задержан — им оказался сотрудник коллекторского агентства, с которым работал Сбербанк.

О том, что личные сведения утекают из банков лишь в 12% случаев, ранее также сообщалось в отчете подразделения ЦБ по кибербезопасности ФинЦЕРТ. Как отметила, выступая в Совфеде, Эльвира Набиуллина, должный уровень безопасности персональных данных необходимо обеспечивать в том числе и для того, чтобы повысить уровень доверия к финансовой системе и финансовым технологиям.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ



Source link

Рубрики
Экономика

Сквозь стройку: решит ли льготная ипотека проблему оттока населения из ДФО | Статьи


Дальневосточные регионы заняли почти все строчки в десятке субъектов-аутсайдеров по вводу жилья. Пока Ленинградская область и Краснодарский край, куда чаще всего переезжают дальневосточники, набирают очки, в ДФО еще и растут цены на дефицитную новую недвижимость. Почему в регионе, развитие которого власти называют приоритетом XXI века, так мало строек и решит ли проблему льготная ипотека, разбирались «Известия».

Собрались в хвосте

Ленинградская, Московская и Тюменская область составили топ-3 российских регионов по темпам ввода жилья. В регионе, оказавшемся на первой строчке рейтинга, с июля прошлого по июнь текущего года было введено 1,221 кв. м жилья в расчете на одного жителя, говорится в исследовании РИА Новости, основанном на данных Росстата. Самый высокий показатель по обеспеченности населения жильем в Подмосковье, где на одного жителя приходится 32,7 квадрата.

жилье ипотека строители стройка арматура

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

В десятке лидеров также оказались Калининградская, Ульяновская, Белгородская, Липецкая, Воронежская и Тамбовская области, а также Краснодарский край. Три из этих субъектов — точки притяжения для жителей Дальнего Востока, большая часть регионов которого оказались в хвосте. На последнем, 85-м месте, оказался Чукотский автономный округ, где за год ввели 0,024 «квадрата» на жителя.

В десятке аутсайдеров и другие субъекты Дальневосточного федерального округа: Амурская и Магаданская области, Бурятия, Забайкальский, Камчатский и Хабаровский края, а также Еврейская автономная область. На 72-м месте — Приморский край. В первую двадцатку при этом вошла Сахалинская область, на 31-ю строчку попала Якутия.

Утекают сквозь пальцы

Список дальневосточных регионов в хвосте разбавила Мурманская область. В северном регионе на человека приходится менее 0,1 квадратного метра нового жилья. И это не новость — строительная отрасль почти перестала функционировать из-за оттока населения с Крайнего Севера, который начался еще в 90-е, говорит губернатор Мурманской области, бывший замглавы Минстроя России Андрей Чибис.

— Уменьшение количества населения привело к слабой востребованности в жилье, а также широкому предложению жилья на вторичном рынке, — так ситуацию прокомментировал глава региона. По его словам, жилье, которое строилось в последние годы, продается дорого, поскольку материалы завозятся из других регионов. Однако на ближайшие годы стоит задача возродить отрасль, чему способствует возросший интерес к арктическим территориям и появление новых крупных предприятий, уверяет Андрей Чибис.

Автор цитаты

На встрече с президентом в августе он признал, что отток населения только увеличивается, причем «самое страшное» — потеря трудоспособного населения. В 2018 году из региона уехало на 26% больше людей, чем в 2017-м. Одна из причин — жилье.

Церковь Сретения Господня в селе Кузомень Терского района Мурманской области

Фото: РИА Новости/Павел Львов

Отток населения — пока плохо решаемая проблема и дальневосточных территорий. Хотя меры поддержки, например, включают компенсацию для специалистов, готовых переехать в регион. Программа трудовой мобильности кадров действует в том числе для Камчатки и Чукотки, оказавшихся в аутсайдерах по темпам ввода жилья. Всего по программе, по данным на конец 2018 года, было привлечено более 600 человек.

Притоку населения и сохранению нынешнего должны способствовать развитие территорий опережающего развития и особых экономических зон, а также программа дальневосточного гектара. Индекс промышленного производства действительно растет (по итогам прошлого года — 104,4% против среднего по России показателя в 102,9%). Но демографические показатели остаются незавидными: в прошлом году, по данным Росстата, население ДФО сократилось примерно на 30 тыс., с начала 90-х — на 1,8 млн человек.

Из Магаданской области ежегодно, по средним оценкам, уезжают порядка 40 тыс. человек, в том числе жители до 30 лет. Трудовая миграция проблему не решает — мигранты всё равно потом возвращаются домой, отмечал глава Колымы Сергей Носов. Из Хабаровского края, второго региона ДФО по численности населения, за 2011–2018 годы уехали порядка 19,3 тыс. человек. За прошлый год хабаровские города потеряли порядка 7 тыс. человек населения, что является худшим показателем за девять лет. Одна из причин оттока населения, как и в случае с Мурманской областью, — проблемы с жильем.

Попробуй уговори

По темпам ввода жилья Дальний Восток тоже не впервые попадает в список аутсайдеров. Примерно те же результаты были и по итогам первого полугодия 2019 года и 2018-го. Цены при этом, наоборот, росли, превышая среднюю по России стоимость за квадратный метр в среднем на 10 тыс. рублей. В сентябрьском исследовании портала Domofond одним из лидеров по росту цен на квартиры стала Еврейская АО, вместе с тем небольшое снижение отмечено в Магаданской области и Якутии.

В некоторых регионах Дальнего Востока дорогая не только недвижимость, но и сама жизнь, подчеркивает завкафедрой государственного регулирования экономики Института общественных наук (ИОН) РАНХиГС Владимир Климанов.

Автор цитаты

— Рациональное поведение для жителей региона — выгодно продать достаточно дорогую недвижимость на Дальнем Востоке и купить более подходящий вариант, который в некоторых случаях будет даже дешевле, в других регионах страны. Приоритетами при переезде у них пользуются такие регионы, как Санкт-Петербург с Ленинградской областью, Калининградская область, Краснодарский край, отчасти Белгородская область, — рассказал «Известиям» Климанов. — Эти регионы являются основными магнитами притяжения дальневосточников. Помимо собственно одноразовой акции, связанной с куплей-продажей имущества, нужно понимать, что и сама стоимость жизни в регионах Дальнего Востока достаточно высока.

владивосток босфор восточный

Город Владивосток

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

При сравнении коммунальных расходов в Краснодарском крае и на Камчатке выгода в сторону Кубани будет существенной. Поэтому на рациональном уровне объяснить жителю Дальнего Востока, что ему там будет комфортнее и дешевле, сложно — пока всё работает против этого, отмечает он.

При этом в Приморском крае, например, у населения есть большой отложенный спрос на улучшение жилищных условий, отметил в беседе с «Известиями» независимый эксперт, участник экспертной платформы Восточного центра государственного планирования Лев Коломыц. Но этот спрос пока ограничен предложением жилья.

— Во Владивостоке, где живет примерно половина населения края, в последние десятилетия жилья вводилось мало. Первый период массовой жилой застройки в городе пришелся на 1960-е, второй — на 1980-е, после этого основным типом застройки стала точечная многоэтажная. В последние годы в городе строится несколько микрорайонов, но для Владивостока этого недостаточно, а хроническая нехватка жилой площади поддерживает высокие цены на жилую недвижимость, — объясняет он. — Причиной является дефицит в черте города площадок, пригодных для массовой застройки. Сегодня в этом качестве приходится осваивать территории, ранее занятые чем-то другим — например, военными частями или авторынком «Зеленый угол».

В начале октября стало известно, что в регионе планирует начать массовую застройку группа ПИК. Однако где и сколько она будет строить, пока неизвестно, говорит Лев Коломыц.

Где палочка-выручалочка

Несмотря на все принимаемые государством меры, ситуация «складывается объективно неблагоприятно по отношению к этим регионам в части потенциального укоренения населения, тем более ввода жилья», считает завкафедрой государственного регулирования экономики ИОН РАНХиГС Владимир Климанов. По его мнению, заставить отказаться от переезда дальневосточников может либо высокий уровень дохода, либо интересные проекты. Если в Амурской области и на Сахалине возможна реализация нефтегазовых проектов, которая потребует и большого количества высокооплачиваемых рабочих мест, то в таких регионах, как Магадан и Камчатка, заведомо приходится работать с учетом неизбежного сжатия численности населения, говорит собеседник «Известий».

В сентябре правительству было поручено обеспечить субсидии, чтобы ввести ипотечную ставку до 2% годовых на покупку жилья для молодых семей на территории Дальнего Востока. По предварительным оценкам Минфина, на реализацию программы в 2020 году потребуется 5–10 млрд рублей. Опрошенные «Известиями» эксперты сходятся во мнении, что эта мера даст плоды, но сомневаются в том, что она кардинально поменяет расклад.

В таких крупных городах Приморского края, как Артем, Уссурийск и Находка, массовой застройки не было ввиду отсутствия массового платежеспособного спроса, отмечает Лев Коломыц.

— Люди, наверное, хотели бы переселиться в новое жилье, но не были готовы его покупать. Полагаю, льготная ипотека позволит изменить эту ситуацию, — полагает эксперт.

деньги тысяча пачка купюра 1000

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Однако если говорить о задаче прекращения оттока населения из региона в целом, то трудно сказать, можно ли его остановить одним только введением льготной ипотеки.

— Помимо возможности приобретения жилья по доступным ценам, на миграционные настроения населения влияют и другие важные факторы. Например, состояние и структура рынка труда: одни работники не находят себе применения на Дальнем Востоке и уезжают в западные регионы, другие — наоборот, приезжают сюда ради тех рабочих мест, которые по разным причинам не могут или не хотят занять местные жители, — говорит Лев Коломыц. — Кроме того, динамика численности населения в разных субъектах ДФО отличается: скажем, в Саха-Якутии она положительная — и нужно еще понять, зависит ли она от объемов строительства жилья в республике, отраженных в рейтинге, и что из них является причиной, а что следствием.

В целом все меры, которые разрабатываются властями для развития ДФО, правильные, но их недостаточно, считает Владимир Климанов. Льготная ипотека должна послужить одним из факторов, который может хоть как-то приостановить отток населения, но лишь одним из.

— Все смотрят на программу дальневосточных гектаров или предполагаемую льготную ипотеку как на ту уникальную палочку-выручалочку, которая вытянет ситуацию в позитивное русло. Но это только дополнительные меры, без комплексных мер, включающих в себя создание новых производств и льготное финансирование по самому широкому кругу вопросов, проблему не решить, — резюмировал он.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ



Source link

Рубрики
Экономика

Вышли на жилплощадь: ипотека для молодых поставила рекорд | Статьи


Больше половины ипотечных кредитов в прошлом году пришлось на россиян младше 30 лет — это максимальное значение с 2006 года, рассказал «Известиям» замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. Он связывает такую динамику с внедрением льготных программ. В банках подтвердили рост интереса молодежи к займам на жилье, подчеркнув, что требования к претендентам на кредит стали лояльнее. По мнению экспертов, показатель иллюстрирует изменения в портрете поколения: россияне стали больше доверять финансовой системе и ощущать свою профессиональную востребованность. Однако пик жилищного кредитования уже прошел — по итогам июня 2019-го темпы роста ипотечного портфеля банков демонстрируют замедление.

Ипотека молодеет

За последние 10–12 лет выдача ипотеки россиянам младше 30 выросла с 20% в 2006–2008 годах до 55% в 2018-м, заявил «Известиям» Никита Стасишин. Это более 800 тыс. жилищных кредитов на сумму около 1,7 трлн рублей, подсчитали «Известия» по статистике ЦБ. Замминистра связывает такой рост интереса со снижением ставки по кредитам — по итогам 2018 года в среднем она составила 9,56%. Он добавил, что для молодых семей с двумя и более детьми действует льготная программа кредитования под 6%. Кроме того, на улучшение жилищных условий разрешается направить материнский капитал.

В Минфине сообщили, что не располагают информацией о возрастном распределении ипотечных выдач. Однако там отметили: семьи, в которых с начала 2019 года родился третий ребенок, в частности, могут потратить 450 тыс. рублей маткапитала на погашение любого жилищного кредита.

В крупнейших российских банках рассказали «Известиям», что доля заемщиков до 30 лет увеличивается, а их средний возраст — снижается. Большая часть ипотечников — семьи с детьми со стабильным доходом. Новое поколение осознанно подходит к приобретению и обслуживанию заемных обязательств, а также стремится к положительной кредитной истории, рассказал директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. В МКБ и Росбанке подчеркнули, что менее 1% клиентов среди молодых людей имеют просрочку по ипотеке. В последнее время требования к молодым заемщикам на рынке ипотеки стали более лояльными: во многих банках продукт выдается с 21 года и со стажем всего от 12 месяцев, отметил управляющий директор Абсолют банка Иван Любименко.

За более чем 20 лет развития жилищного кредитования в России количество банков, предоставляющих ипотеку, увеличилось с нескольких организаций в 2000-м до 359 в 2019 году, следует из исследования РЭУ им. Г.В. Плеханова. За это время в три раза снизились процентные ставки: в начале 2000-х они доходили до 30%, а сейчас — в среднем 10%. Требования к первоначальному взносу также снизились примерно с 40–50% до 20%.

Живи сейчас — плати потом

Рост доли заемщиков младше 30 лет связан в равной степени с улучшением кредитных условий и с развитием льготных программ, считает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков. Кроме того, в последнее время молодые люди стали более востребованы на рынке труда, а уровень их зарплат постепенно приближается к доходам более старших поколений, отметил он. По словам Максима Маркова, в последнее время российская молодежь отходит от советской логики «накопи и купи» к западной — «живи сейчас, заплатишь потом».

За 15 лет среднестатистический покупатель квартиры в кредит помолодел с 40–42 лет в 2004 году до около 30 в 2019-м, согласился президент Национальной ассоциации коллекторских агентств Эльман Мехтиев. Он уверен, что этот тренд будет поддерживаться, поскольку молодежь делает выбор в пользу проживания отдельно от родителей, но не хочет отдавать деньги арендодателям.

PR-менеджер из Москвы Наталья Стрельцова рассказала «Известиям», почему решила взять ипотеку в 23 года на 20 лет. Стереотип относительно того, что съемная квартира экономит время, потому что всегда можно найти вариант рядом с работой, не оправдывается, поскольку на самом деле найти хороший вариант по приемлемой цене в нужном районе сложно и долго, считает она.

— Лучше отдавать часть своих расходов на то, что потом станет твоим и перейдет твоим детям, чем за воздух. Если я потеряю работу, то смогу сдавать квартиру и ездить на собеседования из родительского дома. Также стоит помнить, что в 60 лет у меня, скорее всего, уже не будет хорошо оплачиваемой работы, а снимать квартиру придется, — пояснила Наталья Стрельцова.

По ее словам, проценты по ипотеке — это плата за свободу, потому что жилье можно перестраивать и использовать по-своему, ни с кем не советуясь, или сдать в аренду.

Стремление молодых людей взять кредит на квартиру — положительный сигнал, он говорит о стабильности жизни в России и уверенности заемщиков в своих профессиональных навыках, считает профессор РАНХиГС Любовь Храпылина. С другой стороны, способность взять крупный кредит до 30 лет, не имея большого опыта работы, отражает авантюризм и инфантилизм, свойственный молодежи, отметила Любовь Храпылина. По ее словам, в последнее время банки ведут слишком агрессивную рекламу ипотечных продуктов, умалчивая о рисках: это делает банковские продукты модными.

Однако в 2019 году жилищные займы прошли стадию ажиотажа, констатировал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. По итогам июня темпы роста ипотечного портфеля банков демонстрируют замедление до уровней ниже 22% против пиковых темпов увеличения конца 2018-го. По словам эксперта, среди причин охлаждения этого сегмента — удовлетворение отложенного спроса населения, стабильно отрицательная динамика доходов населения, повышение ставок в начале года. С учетом этих факторов темпы роста ипотечного портфеля в 2020 году могут замедлиться до 12–17%, уверен он.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ



Source link