Рубрики
Экономика

Власти предложили спасение для должников: миллион россиян могут стать банкротами



Как изменится процедура признания финансовой несостоятельности

За принятие поправок в закон о банкротстве проголосовали 410 из 450 депутатов. Вместе с тем, выступающие на пленарном заседании представители фракций сошлись во мнении, что документ требует серьезных доработок.

Существующая версия закона о банкротстве действует с 2015 года. Собственно, тогда и появился институт списания долгов таким способом. Однако механизм был крайне неэффективным. На 10 потенциальных банкротов приходится лишь один, кому удалось завершить процедуру. Дела о несостоятельности либо не доходили до суда, либо должники не пользовались своим правом, либо у них не было на это денег. Получалась абсурдная ситуация: банкротство стало привилегией для богатых. Чтобы списать долги на сумму выше 500 тыс рублей человек должен был за свои кровные нанять арбитражного управляющего, адвоката, собирать нужные бумажки и документы.

При этом банкротство никогда не было манной небесной, освобождающей невезучего заемщика от кредитной кабалы без последствий. После признания банкротом, у человека изымается имущество, он не может занимать руководящие или государственные должности, не имеет права брать новые кредиты. Такой способ отвязаться от банков и коллекторов пользовался популярностью у известных бизнесменов (среди банкротов-олигархов Тельман Исмаилов и Владимир Кехман). Судя по всему, на мели они не остаются благодаря офшорам и подставным лицам, на которых успели переписать имущество.

Для бедных же механизм банкротства был недоступен. «Воспользоваться законом о личном банкротстве было очень дорогим удовольствием. По скромным подсчетам, процедура стоила 100–150 тыс рублей, это при долге в полмиллиона», — отмечал общественный финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Основную часть этих денег забирал арбитражный управляющий: он распоряжался имуществом и счетами должника, составлял план реструктуризации долгов. Согласно новым поправкам, теперь он должен будет делать это бесплатно. Правда, есть оговорка: «если согласится». Поправки подразумевают, что расходы на управляющего будут покрываться из специального фонда, который создадут при национальном объединении саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Тем не менее, есть большие сомнения в том, что управляющие будут с легкостью соглашаться помогать должникам. «Арбитражным управляющим невыгодно заниматься этим бесплатно. Кардинально неправильно ставить в зависимость процедуру банкротства от согласия арбитражного управляющего», — заметил член комитета по охране здоровья Госдумы Алексей Куринный. Он добавил, что по закону пройти процедуру банкротства могут 1 млн россиян. К ним будут предъявлены серьезные требования. Потенциальный банкрот должен быть безработным или иметь источник дохода менее величины прожиточного минимума на каждого члена семьи, не иметь судимости, не признаваться банкротом ранее.

На удешевление процедуры банкротства влияет также ее скорость. Когда должник тратит время на торги с управляющим, сбор документов, по его долгу капают проценты и пени. «Арбитражные управляющие должны быть заинтересованы в быстром достижении результата, но как будет работать такой порядок на практике, пока не очень понятно», — задается вопросом управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев.

Несмотря на поблажки для потенциальных банкротов, закон борется лишь с последствиями, а не причиной закредитованности — бедностью. В России 16% всех кредитов на сумму 10,2 трлн рублей являются проблемными, то есть с просрочкой в 90 дней, подсчитало в 2019 году рейтинговое агентство S&P. Другая шокирующая цифра: у половины россиян с кредитами на выплаты по ним уходит 50% дохода. «Социально-экономическая обстановка в стране оставляет желать лучшего, — констатирует депутат Куринный, — Падают реальные доходы. Государство не создает условия, чтобы люди могли реально зарабатывать. Микрофинансовые организации дерут с них в три шкуры. Ответственность за это лежит на государстве, оно и должно исправлять ситуацию».

Читайте также: В Госдуме предложили сделать россиянам скидку на оплату коммуналки



Source link

Рубрики
Экономика

Центробанк решил ужесточить правила ипотеки для должников



Финансовые власти продумывают меры по ужесточению выдачи жилкредитов

Банк России подготовил доклад, в котором предложил свои меры по обеспечению сбалансированного роста ипотечного кредитования. Чем больше сейчас берут ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, а также с уже взятыми другими долгами, тем изменчивее цены на жилье и уязвимее банки. ЦБ предлагает с 1 июля 2020 года ввести дифференцированные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

Для обычного заемщика эти сложные термины будут означать следующее: для банков клиенты с высокой долговой нагрузкой будут менее выгодными, потому что за них придется больше резервировать средств в капитале банка для погашения возможных рисков (неуплаты, просрочки кредита).

«Банки будут обязаны учитывать при расчете резервов повышенные коэффициенты риска по ипотеке в зависимости от показателей предельной долговой нагрузки заемщика. Данные изменения приведут к увеличению давления на банковский капитал, что, соответственно, приведет к снижению кредитной экспансии в ипотечном сегменте (банки будут меньше предлагать ипотеку), а также ограничению доступа к ипотеке клиентов с более низким уровнем кредитного качества.

Другими словами, для клиентов с высоким уровнем долговой нагрузки и отсутствием возможностей внести повышенный первый взнос ипотека окажется значительно менее доступной или более дорогой», — поясняет главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Эксперт считает, что после введения таких мер первоначальный взнос по ипотеке может увеличиться до 20-30% от суммы жилья в среднем. Такие условия продиктует рынок, потому что в полномочия Центробанка установка этого параметра не входит.

При этом у ипотеки в России и так сложилась не самая приятная репутация. Из-за высоких ставок она воспринимается не иначе как кабала на всю жизнь. «Если изменения будут введены, то банку придется для сохранения спецпрограмм с малым первоначальным взносом замораживать в резервы в 1,4-1,5 раза больше денег. Эти издержки банк перенесет на заемщика, элементарно повысив ему ипотечный процент. Ежемесячные процентные платежи станут больше и ипотека станет еще менее популярной», — предположил шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев.

Как ни парадоксально, но цель ограничения выдачи займов — вытаскивание граждан из кредитного рабства, когда на погашение старого кредита берется новый.

Однако люди берут кредиты не от хорошей жизни, и такая шоковая терапия может только навредить. Ипотека не перестанет быть доступной, если Центробанка продолжит целенаправленно снижать ключевую ставку.

Если изменения узаконят, банки будут внимательнее изучать не только кредитную, но и трудовую историю заемщика, предупреждает эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. «В определенной степени это снизит рост ипотечного кредитования и отразится на уровне продаж, но, вместе с тем, подтолкнет рынок к стабилизации, поскольку он «штормовал» после введения отмены договоров долевого участия для застройщиков и перехода на эксроу-счета, которые не позволяют использовать деньги покупателей жилья до окончания строительства», — говорит наш собеседник.

Читайте также: Заморозка пенсионных накоплений стала шулерской игрой государства



Source link

Рубрики
Экономика

Должников ЖКХ занесут в особую базу данных



Минстрой создает цифровой реестр неплательщиков за «коммуналку»

Загвоздка в том, что в базу попадут личные сведения не только неплательщиков, но и добропорядочных россиян. Возникает серьезный риск, что этой информацией в дальнейшем могут воспользоваться мошенники.

Как полагают разработчики, дополнительная система контроля облегчит взимание с населения долгов за ЖКХ, которые, как отмечает глава Минстроя Владимир Якушев, за год выросли на 50 млрд рублей и составляют 800 млрд рублей. Взыскать задолженность мешает отсутствие полной информации как о добросовестных плательщиках, так и о нарушителях.

После вступления в силу новой базы данных, разрабатываемой Минстроем, управляющие и ресурсоснабжающие структуры, а также операторы по капремонту и сбору мусора смогут бесплатно получать обширную информацию о квартиросъемщике, в том числе паспортные данные, СНИЛС, ИНН и даже сведения о недвижимости из ЕГРН.

«Доступ к базе полных идентификационных данных плательщиков по услугам ЖКХ понадобился из-за изменений в законодательстве, — объясняет аналитик ГК «Финам» Алексей Калачев. — С 1 октября вступает в силу закон, который не позволяет подавать иск в суд без указания официальных идентификаторов ответчика. Это дополнение необходимо для сокращения ошибок судов, из-за которых долги неплательщиков часто «перевешиваются» на добропорядочных граждан».

Коммунальные службы развитых стран, отмечает эксперт, с должниками по ЖКХ работают по иным правилам: проводится реальное разбирательство обстоятельств, из-за которых у человека возникли долги, устанавливается личность ответчика, принимаются во внимание его аргументы, алиби и доказательства. «Решения по взиманию задолженности в Европе автоматически не штампуют в пользу заявителя», — отмечает Калачев.

Проблема также заключается в том, что расширение круга организаций, которым будут доступны персональные данные граждан, серьезно увеличит риск утечки сведений. Уже сейчас личные данные утекают из банков и системы МВД, где, казалось бы, не должно быть случайных людей. «Говорить про надежность системы ЖКХ с ее анекдотической нестабильностью даже не приходится, — полагает исполнительный директор НП «ЖКХ Контроль» Светлана Разворотнева. — Чиновники стараются убрать законодательный препон, который они сами же создали. Новая база данных — это работа над ошибками». Эксперт объяснила, что квартиросъемщик всегда привязан к конкретному помещению, по которому он получает услуги ЖКХ. Эта информация отражена в документах Росреестра. По идее, эти данные должны обеспечить контроль над оплатой «коммуналки».

«Увеличить сбор долгов за ЖКХ новая мера вряд ли позволит. Утечки персональной информации в недобросовестные руки, конечно, будут происходить. В частности, из-за банкротства управляющих компаний, разорение которых позволит получить доступ к личным данным, в том числе и тех россиян, кто добросовестно погашает счета. Остается надеяться, что развитие информационных технологий и методов защиты снизят до минимума риск получения персональных сведений в распоряжение разного рода мошенников», — подытожила Разворотнева.



Source link

Рубрики
Общество

Кабмин доработал предложения о прожиточном минимуме для должников


Российское правительство доработало депутатскую инициативу о прожиточном минимуме у должников. Согласно этой идее, при списании долгов из зарплаты или пенсии у человека должны еще остаться деньги не меньше прожиточного минимума.

Как рассказал министр экономического развития России Максим Орешкин, в настоящее время при взыскании долгов за счет зарплаты, а также пенсий остающиеся у должников средства могут оказаться меньше прожиточного минимума. Получается, что граждане остаются без средств для пропитания, а также других минимальных расходов.



Source link

Рубрики
Экономика

Как не попасть в «черный список» невыездных должников



Алименты и кредиты из россиян выбивают прямо на границе

Ради снятия запрета на выезд за границу в первой половине этого года более 1,5 млн российских граждан выплатили 45 млрд рублей просроченных долгов. Число тех, кто вынужден-таки смириться с необходимостью выполнить свои долговые обязательства, чтобы спокойно покинуть страну и отправиться в отпуск или командировку, постоянно растет. Примерно за то же время в 2018 году аналогичные выплаты составили около 20 млрд рублей.

Вместе с тем количество тех, кого государство по причинам задолженности не пускает за рубеж, также увеличивается. Как сообщает Федеральная служба судебных приставов (ФССП), за пять месяцев этого года таких нерадивых граждан стало больше на 31%. Для того чтобы не попасть в неловкую ситуацию, когда о запрете на выезд из России узнаешь только на вокзале или в аэропорту, когда билеты уже куплены, а путевки на заморские курорты оплачены, необходимо твердо запомнить определенные правила — лучше проверить состояние своего финансового положения заранее, чтобы потом не понести дополнительные расходы и спокойно поехать на отдых.

Не заплатишь — не поедешь

Самое главное, что надо понимать: поставить барьер на выезд за рубеж, если у человека существуют долговые обязательства, пограничники имеют право только в случае решения суда, в котором определена сумма задолженности, а также существования исполнительного листа на ее принудительное взыскание судебными приставами. При этом совсем не важно, какой характер носят денежные требования — это может быть просроченный кредит, неоплаченная «коммуналка», непогашенные штрафы (в первую очередь за нарушение правил дорожного движения) или алименты. В первых трех случаях барьер установлен на рубеже 30 тыс. рублей: если долг выше — то не выпустят. Для алиментщиков выездной рубеж — 10 тыс. рублей. Если по всем перечисленным обстоятельствам в суд никто не обращался и ничего не пытался взыскать, то можно спокойно собирать чемоданы и готовиться к отпуску или зарубежной деловой поездке.

Когда решение суда есть, то расслабляться не стоит. Поставить шлагбаум на границе могут, даже если человек не осведомлен о своем «невыездном» статусе. Уклонистом будет считаться тот, кто не внес деньги «в кассу» в течение пяти дней после получения постановления о возбуждении исполнительного производства — это стандартный срок добровольной оплаты долга.

Постановление о временном ограничении на выезд из России может вынести судебный пристав по инициативе взыскателя на основании решения соответствующей юридической инстанции, причем даже в отсутствие самого должника. Единственное, что обязан сделать пристав, это направить должнику копию постановления не позднее двух дней после его подписания. В теории, неплательщик тем самым официально уведомляется о существовании документа, который закрывает ему выезд за пределы страны. Впрочем, на практике о наличии постановления с удивлением приходится узнавать уже в аэропорту.

К сожалению, если факт долговых обязательств обнаружится только в точке выезда, то оперативно — то есть прямо на месте — выплатить долги и устранить запрет вряд ли получится. Даже если у должника имеются с собой на эти цели необходимые средства. Причем сделать это затруднительно как на наземном пограничном переходе, так и в аэропорту. Возникает вопрос — почему? Ведь большинство международных транспортных узлов оборудованы всеми платежными терминалами и точками доступа к Интернету. Казалось бы, при обнаружении запрета на вылет должник может погасить задолженность непосредственно перед вылетом. Но на деле все гораздо сложнее: механизм снятия запрета на выезд за границу не срабатывает мгновенно — эта процедура чересчур сложна и донельзя бюрократизирована. Наличие на вокзалах специальных терминалов для выплаты долгов зачастую является лишь демонстрацией доступных услуг, но не всегда оказывается способом оперативной помощи клиентам, которые оказались в критической ситуации. Дело в том, что оплата долга не сразу отображается в общем реестре платежей. Ограничения по выезду должника из России накладывает ФССП, которая также выносит решение о его снятии. Правда, сначала информацию о погашении финансовых обязательств должен проверить конкретный человек — инспектор ведомства. Он оценивает документы об оплате, оформляет свидетельство, отменяющее запрет: сначала на бумаге, а потом — в виде компьютерного файла.

Только после информация поступает в пограничную службу, которая дает «зеленый свет» выезжающим на рубеж. Если проштрафившийся путешественник управится со всеми процедурами за 2–3 дня, можно сказать, ему повезло. Ускорить снятие запрета можно, обратившись с соответствующей просьбой в службу судебных приставов, занимающуюся непосредственно долгами запрашивающего. Если дата выезда за границу не критична и путешественник готов потерпеть несколько суток, то можно остановиться в отеле или вернуться домой и подождать. Конечно, это будет стоить лишнего времени и денег, а также вынудит понервничать, но, преодолев все преграды, можно будет решить одновременно две проблемы: убедиться, что у тебя больше нет долгов, и все-таки выехать в намеченную точку мира. Вместе с тем чаще встречаются примеры, когда срок оформления всех документов растягивается на одну-две недели и россиян не пускают за границу, даже несмотря на их уверенность в своем «чистом» от материальных обязательств статусе.

В «черный список» — по ошибке

Как рассказывает Ильдар из Нижнекамска, неприятность в аэропорту случилась с ним несколько лет назад, когда он собирался с семьей вылететь на отдых в Анталию. «Незадолго до отъезда я ознакомился с данными из базы исполнительных производств службы судебных приставов — буквально за два месяца до отпуска я выплатил последние проценты по крупному кредиту. О возбужденных в моем отношении делах сведений в базе не было. Как подтвердила мне судебный пристав-исполнитель: все ограничения сняты, — вспоминает Ильдар. — Но в аэропорту меня завернули, утверждая, что задолженность осталась. Пришлось вернуться домой. Связался с приставами — говорят, что произошла ошибка. Через месяц снова собрался на отдых, но та же ситуация — долг, который я погасил, значился в документах пограничников. Уехал в отпуск ближе к зиме, когда все претензии наконец-то были официально сняты».

Другой историей делится в соцсетях петербуржец Алексей. Его также не пустили за границу, обвинив в неоплаченном кредите. Он обратился в суд и выиграл его. «Оправдания ответчиков, приставов и пограничников выглядели нелепыми. Мне объяснили, что при отправке сообщения о снятии запрета на выезд в Федеральную службу безопасности произошел компьютерный сбой, и его не удалось занести в базу. ФСБ выслала приставам соответствующее уведомление, но информация затерялась, и ограничения остались в силе», — рассказывает Алексей.

В совсем уж курьезную ситуацию попала Светлана из Тюмени. Она выложила почти 300 тыс. рублей за отдых на Мальте, но на таможне выяснилось, что в ее отношении возбуждено исполнительное производство по принудительному взысканию долга более чем на 25 млн рублей. «Я такую сумму не то что в руках не держала, но и в глаза не видела, — делится пережитыми чувствами Светлана. — В ходе разбирательств выяснилось, что этот миллионный долг висит на моей полной тезке. Выписывая исполнительный лист, судья допустила ошибку и перепутала наши даты рождения, и чужой кредит стал моей головной болью. Претензии ко мне в конце концов сняли, но на Мальту я так и не съездила».

Возникает впечатление, что гарантированного способа обезопасить себя от подобных «ошибок» не существует. Так что же надо сделать, чтобы минимизировать все риски? В последнее время каждому из нас приходится заботиться об огромном количестве платежей — налогах, кредитах, «коммуналке», штрафах ГИБДД, а кому-то — и об алиментах. Немудрено о чем-то элементарно забыть. Поэтому стоит заблаговременно узнать, можно ли пересечь границу.

Проверить задолженности можно на портале государственных услуг или в онлайн-режиме в Банке данных исполнительных производств, а данные о наложенном ограничении доступны на сайте службы судебных приставов. Есть также и коммерческие сервисы, которые за 250–300 рублей обещают предоставить клиенту полную информацию и оценить вероятность запрета на выезд.

Наконец, можно напрямую обратиться в службу судебных приставов по месту жительства. Правда, сделать это необходимо заблаговременно — рассмотрение запроса может занять до месяца. Впрочем, очевидно, что главными рецептами для гарантированного выезда за рубеж служат более внимательное отношение ко всем личным финансовым обязательствам и их своевременная оплата.

Мертвецам долги прощают

Хотя процесс получения информации о размере и структуре долгов населения становится все более открытым, остается довольно много нюансов, незнание которых может затруднить россиянам запланированный зарубежный вояж. Так, если вы выезжаете за границу на приобретенном в кредит автомобиле и при этом долг за транспортное средство еще не погашен, то стоит сначала уведомить об этом банк, где происходило заимствование. Только выполнение подобных условий позволит избежать ненужных проблем при пересечении пограничных пунктов.

Невыплаченные долги не могут послужить препятствием для выезда из страны в случае следующих уважительных причин — срочного лечения собственного здоровья, болезни или смерти близкого родственника, а также вступления в наследство в иностранных юридических инстанциях. Правда, разрешение на такие поездки все-таки стоит оформлять заблаговременно. Для соблюдения процедуры придется уведомить старшего судебного пристава-исполнителя, обладающего сведениями о ваших долговых обязательствах и контролирующего процесс их взыскания. Правда, постановление о снятии ограничения на пересечение границы он будет выносить по собственному усмотрению, на основе скрупулезного анализа всех обстоятельств и только при наличии соответствующих документальных подтверждений. В связи с этим надеяться на более лояльное отношение в этой ситуации со стороны заинтересованных органов власти лучше не стоит.

Впрочем, юристы утверждают, что есть вполне легальные лазейки, которыми могут воспользоваться для выезда за рубеж злостные неплательщики. Например, вполне законно это можно сделать в небольшой промежуток времени между завершением срока предыдущего запрета на пересечение ими границы до вынесения нового аналогичного ограничительного решения. Дело в том, что длительность запрета на зарубежные поездки в случае существования каких-либо долгов, который назначают представители Фемиды, не может превышать шесть месяцев с момента вынесения соответствующего судебного приговора. Если человек продолжает манкировать своими финансовыми обязательствами, то в его отношении выносится повторное решение. Однако сам процесс оформления повторного исполнительного листа будет занимать от 7 до 14 дней. В эту паузу, как поясняют юристы, должник сможет беспрепятственно дислоцироваться за пределы родного государства.

Самыми хитрыми способами выезда в любую желаемую страну при наличии долгов являются так называемые транзитные пересадки в дружественных России государствах. В частности, на поезде через Казахстан, по территории которого проходят несколько транзитных маршрутов, связывающих российские населенные пункты. Например, Челябинск и Омск — дорога от одного до другого проходит с остановкой в казахском Петропавловске. Для этого должнику нужно купить в Челябинске два билета: один до Омска, другой до Петропавловска. Границу с Казахстаном он пересечет по транзитному билету, но до конечного пункта не доезжает и сходит с поезда в Петропавловске в соответствии с билетом, купленным до этой точки. После получения миграционной карты он может отправляться на все четыре стороны. Аналогичный трюк можно провернуть через Белоруссию и Литву: взять билет до Калининграда, а сойти в Минске или Вильнюсе.

Еще раз подчеркнем: указанные методы не противоречат российскому законодательству. Хотя очевидно, что они демонстрируют наличие в нем определенных пробелов. Пограничники сопредельных государств не располагают информацией о задолженности российского туриста — они могут только «пробить» его по базам международного розыска. Тем не менее нельзя забывать, что нарушение должником решения суда об ограничении заграничных поездок преследуется административной и даже уголовной ответственностью. Поэтому, пользуясь подобными лазейками, нужно отдавать себе отчет, какие последствия могут ждать нарушителя в результате.

Тем же, кого не выпустили из России по ошибке, стоит обращаться в суд для возмещения компенсации, хотя победа в таких юридических спорах, как показывает практика, далеко не всегда оказывается на стороне истца.

Кому еще нельзя покидать Россию

✔ подозреваемым, обвиняемым и осужденным за преступления;

✔ проходящим службу в армии, включая альтернативную обязательную службу;

✔ предоставившим заведомо ложные сведения в выездных документах;

✔ заключившим трудовой договор с условием запрета на выезд за рубеж;

✔ обладающих доступом к гостайне.



Source link

Рубрики
Экономика

CМИ назвали крупнейших должников России



Белоруссия, Украина и Венесуэла вошли в тройку крупнейших должников России, об этом сообщает РБК в понедельник, 19 августа.



Source link